Чем отличается кредитная ставка от переплаты по кредиту

Чтобы выбрать выгодное кредитное предложении, необходимо провести мониторинг всего рынка банковских продуктов. Сравнивать нужно не только размер процентной ставки по кредиту, но и другие данные, которые влияют на общую сумму. Каждый заемщик должен знать в чем же отличие между ставкой денежного займа и полной стоимости кредита.

По мнению специалистов, переплатой по кредиту является полная стоимость денежного займа в переводе на деньги. Центробанк выдвинул постановление об обязательном оглашении полной стоимости потенциальному заемщику.

С точки зрения теории, переплатой является сумма, которую обязан вернуть банку клиент. Если клиент банковской организации дополнительно оформить страховку, то она также будет входить в стоимость денежного займа. В расчете будет учитываться не только сумма, которая приходится на тело займа.

Пример расчета 1:

Сумма кредита равна 100 000 гривен. Процентная ставка в данном случае - 12%. Срок действия кредитного договора - 12 месяцев. Платежи аннуитетные, т.е. ежемесячные.

Помимо этого, клиент оплатил комиссию - 500 гривен, которая взимается за рассмотрение заявки на займ. Также, на имя заемщика была оформлена страховка, стоимостью - 3000 гривен.

При расчете всех данных получается, что при ставке - 12%, стоимость кредита будет равна 18,71%, а переплата будет составлять - 10 тыс. 118 гривен и 55 копеек.

Важно помнить о том, что формула, которая предоставляется Нацбанков Украины, для расчета имеет незначительные неточности, поэтому общая сумма будет немного отличаться.

Пример расчета 2:

Сумма кредита равна 100 000 гривен. Процентная ставка в данном случае - 12%. Период действия кредитного договора - 12 месяцев. Платежи ежемесячные в равном объеме. Дополнительных услуг в данном случае нет.

При расчете данных получается, что при годовой процентной ставке - 12%, ставка по займу будет 15,2%, а размер переплаты составит 6 тыс. 618 грн. 55 коп.

В итоге, у потенциального клиента банка может возникнуть вопрос, почему реальная ставка по займу намного выше первоначальной, которая была заявлена в рекламном буклете.

На основании данной формулы, деньги, которые предоставлены клиентом возращаются согласно всем условиям кредитного договора. В реальности это происходит очень редко, данные расходы чаще относятся к кредитору, точнее к его доходам.

Поэтому, нельзя утверждать о том, что данная формула абсолютно точная. Выгоду кредитного предложения необходимо рассматривать в комплексе, учеть все параметры, которые прописаны в договоре. Нельзя полностью понять выгоду только по одной процентной ставке.

Важно помнить, что в ставку не включаются дополнительные платежи и различные комиссии.

Если самостоятельный расчет не под силу, то нужно обратиться к специалистам банковской организации. Они максимально быстро предоставить расчет по любому предложению.

Источник Глобал Кредит - Микрозаймы через интернет.